Llei 1/2013, de 14 de maig, de mesures per reforçar la protecció als deutors hipotecaris, reestructuració de deute i lloguer social

Article 1. Suspensió dels llançaments sobre habitatges habituals de col·lectius especialment vulnerables

1. Fins que hagin transcorregut quinze anys des de l'entrada en vigor d'aquesta llei, no procedirà el llançament quan en un procés judicial o extrajudicial d'execució hipotecaria s'hagués adjudicat al creditor, o a qualsevol altra persona física o jurídica, l'habitatge habitual de persones que es trobin en els supòsits d'especial vulnerabilitat i en les circumstàncies econòmiques previstes en aquest article. Durant aquest termini, l'executat situat en el llindar d'exclusió podrà sol·licitar i obtenir del creditor executant de l'habitatge adherit al Codi de Bones Pràctiques per a la reestructuració viable dels deutes amb garantia hipotecaria sobre l'habitatge habitual, aprovat pel Reial Decret llei 6/2012, de 9 de març, el lloguer de l'habitatge en les condicions establertes en l'apartat 5 de l'annex d'aquest Codi.

2. Els supòsits d'especial vulnerabilitat als quals es refereix l'apartat anterior són: a) Família nombrosa, de conformitat amb la legislació vigent. b) Unitat familiar monoparental amb almenys un fill a càrrec. c) Unitat familiar de la qual formi part un menor d'edat. d) Unitat familiar en la qual algun dels seus membres tingui reconegut un grau de discapacitat igual o superior al 33 per cent, situació de dependència o malaltia que l'incapaciti acreditadament de forma permanent per realitzar una activitat laboral. e) Unitat familiar en la qual el deutor hipotecari es trobi en situació d'atur. f) Unitat familiar amb la qual convivuen, en el mateix habitatge, una o més persones que estiguin unides amb el titular de la hipoteca o el seu cònjuge per vincle de parentiu fins al tercer grau de consanguinitat o afinitat, i que es trobin en situació personal de discapacitat, dependència o malaltia greu que les incapaciti acreditadament de forma temporal o permanent per realitzar una activitat laboral. g) Unitat familiar en la qual hi hagi una víctima de violència de gènere. h) El deutor major de 60 anys.

3. Perquè sigui aplicable el que preveu l'apartat 1 hauran de concórrer, a més dels supòsits d'especial vulnerabilitat previstos en l'apartat anterior, les circumstàncies econòmiques següents: a) Que el conjunt dels ingressos dels membres de la unitat familiar no superi el límit de tres vegades l'Indicador Públic de Renda d'Efectes Múltiples anual de catorze pagues. Aquest límit serà de quatre vegades l'IPREM en els supòsits previstos en les lletres d) i f) de l'apartat anterior, i de cinc vegades en el cas que l'executat sigui persona amb paràlisi cerebral, amb malaltia mental o amb discapacitat intel·lectual, amb un grau de discapacitat reconegut igual o superior al 33 per cent, o persona amb discapacitat física o sensorial, amb un grau de discapacitat reconegut igual o superior al 65 per cent, així com en els casos de malaltia greu que incapaciti acreditadament, la persona o el seu cuidador, per realitzar una activitat laboral. El límit definit per a cada cas s'incrementarà per cada fill a càrrec dins de la unitat familiar en: i) 0,15 vegades l'IPREM per a les famílies monoparentals; ii) 0,10 vegades l'IPREM per a la resta de famílies. b) Que, en els quatre anys anteriors al moment de la sol·licitud, la unitat familiar hagi patit una alteració significativa de les seves circumstàncies econòmiques, en termes d'esforç d'accés a l'habitatge. c) Que la quota hipotecaria resulti superior al 50 per cent dels ingressos nets que percebi el conjunt dels membres de la unitat familiar. d) Que es tracti d'un crèdit o préstec garantit amb hipoteca que recaigui sobre l'única habitatge en propietat del deutor i concedit per a l'adquisició del mateix.

4. Als efectes del que preveu aquest article s'entendrà: a) Que s'ha produït una alteració significativa de les circumstàncies econòmiques quan l'esforç que representi la càrrega hipotecaria sobre la renda familiar s'hagi multiplicat per almenys 1,5. b) Per unitat familiar la composta pel deutor, el seu cònjuge no separat legalment o parella de fet inscrita i els fills, amb independència de la seva edat, que resideixin a l'habitatge, incloent-hi els vinculats per una relació de tutela, guarda o acolliment familiar.

Article 2. Acreditació

La concurrència de les circumstàncies a què es refereix aquesta Llei s'acreditarà pel deutor en qualsevol moment del procediment d'execució hipotecaria i abans de l'execució del llançament, davant el Jutge o el Notari encarregat del procediment, mitjançant la presentació dels documents següents:

a) Percepció d'ingressos pels membres de la unitat familiar: 1r. Certificat de rendes i, si escau, certificat relatiu a la presentació de l'Impost sobre el Patrimoni, expedit per l'Agència Estatal d'Administració Tributària en relació amb els últims quatre exercicis tributaris. 2n. Últimes tres nòmines percebudes. 3r. Certificat expedit per l'entitat gestora de les prestacions, en el qual figuri la quantia mensual percebuda en concepte de prestacions o subsidis per desocupació. 4t. Certificat acreditatiu dels salaris socials, rendes mínimes d'inserció o ajudes anàlogues d'assistència social concedides per les comunitats autònomes i les entitats locals. 5è. En cas de treballador per compte propi, s'aportarà el certificat expedit per l'Agència Estatal d'Administració Tributària o, si estigués percebent la prestació per cessament d'activitat, el certificat expedit per l'òrgan gestor en el qual figuri la quantia mensual percebuda.

b) Nombre de persones que habiten l'habitatge: 1r. Llibre de família o document acreditatiu de la inscripció com a parella de fet. 2n. Certificat d'empadronament relatiu a les persones empadronades a l'habitatge, amb referència al moment de la presentació dels documents acreditatius i als sis mesos anteriors.

c) Titularitat dels béns: 1r. Certificats de titularitats expedits pel Registre de la Propietat en relació amb cada un dels membres de la unitat familiar. 2n. Escriptures de compravenda de l'habitatge i de constitució de la garantia hipotecaria i altres documents justificatius, si escau, de la resta de les garanties reals o personals constituïdes, si n'hi hagués.

d) Declaració responsable del deutor o deutors relativa al compliment dels requisits exigits per considerar-se situat en l'àmbit d'aplicació d'aquesta Llei.

Article 3. Modificació de la Llei Hipotecaria, Text Refós segons Decret de 8 de febrer de 1946

Aquest article modifica la Llei Hipotecaria (Text Refós aprovat per Decret de 8 de febrer de 1946). El detall de les modificacions no es reprodueix aquí; vegeu el text oficial enllaçat. En síntesi: s'hi afegeix un apartat 3 a l'article 21 (sobre el caràcter habitual o no de l'habitatge hipotecat en les escriptures de préstec hipotecari); s'hi afegeix un tercer paràgraf a l'article 114 (limitant els interessos de mora dels préstecs per a l'adquisició d'habitatge habitual a tres vegades l'interès legal del diner, sense capitalització possible); i es modifica íntegrament l'article 129 (regulant la venda extrajudicial de béns hipotecats, inclosa la possibilitat de suspensió quan es detectin clàusules abusives).

Article 4. Modificació de la Llei 2/1981, de 25 de març, de Regulació del Mercat Hipotecari

Aquest article modifica la Llei 2/1981, de 25 de març, de Regulació del Mercat Hipotecari. El detall de les modificacions no es reprodueix aquí; vegeu el text oficial enllaçat. En síntesi: es reforça la independència de les societats de taxació respecte de les entitats de crèdit; s'hi estableixen mecanismes per evitar conflictes d'interès; es regula l'obligació de les entitats de crèdit d'acceptar qualsevol taxació aportada pel client realitzada per un taxador homologat; s'estableix un règim de participacions significatives en societats de taxació; i es modifica el límit del préstec hipotecari en relació amb el valor de taxació.

Article 5. Modificació de la Llei 41/2007, de 7 de desembre, relativa al mercat hipotecari i les hipoteques inverses

Aquest article modifica la Llei 41/2007, de 7 de desembre. El detall de les modificacions no es reprodueix aquí; vegeu el text oficial enllaçat. En síntesi: s'amplia la definició dels beneficiaris de les hipoteques inverses per incloure les persones a les quals s'hagi reconegut un grau de discapacitat igual o superior al 33 per cent, a més de les persones de 65 anys o més o en situació de dependència.

Article 6. Enfortiment de la protecció del deutor hipotecari en la comercialització dels préstecs hipotecaris

(Derogat per la disposició derogatòria de la Llei 5/2019, de 15 de març, amb efectes des del 16 de juny de 2019.)

Article 7. Modificació de la Llei 1/2000, de 7 de gener, d'Enjudiciament Civil

Aquest article modifica la Llei 1/2000, de 7 de gener, d'Enjudiciament Civil. El detall de les modificacions no es reprodueix aquí; vegeu el text oficial enllaçat. En síntesi: s'introdueix la possibilitat que el tribunal aprecie d'ofici l'existència de clàusules abusives en títols executius i decreti la improcedència de l'execució o la seva continuació sense aplicar-les; es limiten les costes exigibles al deutor executat al 5 per cent en execucions sobre habitatge habitual; es regula la remissió parcial del deute romanent un cop subhastada l'habitatge habitual (alliberament de la responsabilitat del deutor si paga el 65 per cent del deute pendent en cinc anys o el 80 per cent en deu anys); es redueix l'aval necessari per licitar a les subhastes del 20 al 5 per cent del valor de taxació; es fixen nous percentatges d'adjudicació en subhastes sense postor; s'estableix que el valor de taxació a efectes de subhasta no pot ser inferior al 75 per cent del valor de taxació que va servir per concedir el préstec; i es millora el règim d'oposició a l'execució per clàusules abusives.

Article 8. Modificació del Reial Decret llei 6/2012, de 9 de març, de mesures urgents de protecció de deutors hipotecaris sense recursos

Aquest article modifica el Reial Decret llei 6/2012, de 9 de març, de mesures urgents de protecció de deutors hipotecaris sense recursos. El detall de les modificacions no es reprodueix aquí; vegeu el text oficial enllaçat. En síntesi: s'amplia l'àmbit d'aplicació de les mesures del Codi de Bones Pràctiques als avaladors hipotecaris respecte del seu habitatge habitual; es redefineix el llindar d'exclusió ampliant-ne els supòsits i els límits d'ingressos; s'introdueix la figura dels fiadors i hipotecants no deutors en situació d'exclusió; es regula la moderació dels interessos de mora; es modifiquen les condicions d'adhesió al Codi de Bones Prácticas i els llindars de preu d'adquisició; es reforça la comissió de control —amb onze membres— i les seves funcions de supervisió; s'introdueix un règim sancionador per als incompliments de les entitats adherides; i es refosa el contingut del Codi de Bones Pràctiques per a la reestructuració de deutes (mesures prèvies a l'execució, mesures complementàries de quitança i mesures substitutives de la dació en pago).